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零售业务不良率小幅上升,平安银行悄然加码企业贷款

编辑/2019-08-08/ 分类:科技资讯/阅读:
净利差、净息差达到2016年之后的最好水平,资产质量持续好转,净利润增速超过15%——平安银行8月7日晚间披露的半年报似乎在宣示,银行的好日子又来了。 根据半年报,2019年上半年,平安银行净利差、净息差继续提升,分别为2.54%、2.62%,实现净利润154.03亿 ...
  净利差、净息差达到2016年之后的最好水平,资产质量持续好转,净利润增速超过15%——平安银行8月7日晚间披露的半年报似乎在宣示,银行的好日子又来了。

  根据半年报,2019年上半年,平安银行净利差、净息差继续提升,分别为2.54%、2.62%,实现净利润154.03亿元,同比增长15.2%,均已达到最近几年最高点。资金面宽松利好效应传导,该行上半年的同业负债成本还大幅下降了44%以上。

  持续推进的零售转型,更是贡献了七成利润。2019年上半年,该行零售业务业收入385.96亿元,净利润108.10亿元,在全部净利润中占比达到70.2%。但与此同时,其零售贷款的不良率也出现了小幅上升。

  在此背景下,该行的的资产配置已经悄然变化。最近几年来,该行持续压缩对公业务,但截至2019年6月底,该行企业贷款余额为8569亿元,比上年底的8435亿元增加约134亿元,并且超过了2017年底8551亿元的规模,而部分零售贷款的规模则出现了一定下降。

  息差大幅上扬

  半年报数据显示,截至2019年6月底,平安银行总资产达到3.59万亿元,同比增长5%;存、贷款余额分别为2.34万亿元、2.08万亿元,同比分别增长10.1%、4.2%,实现营业收入678.29亿元,同比增长18.5%;净利润 154.03亿元,同比增长15.2%。

  这是时隔三年之后,平安银行净利润增速再次回到15%以上。数据显示,2016年至2018年,该行净利润增速分别为3.36%、2.61%、7%,2019年一季度则为12.9%。由此来看,该行2019年二季度净利润增速相比一季度进一步提升。

  利润增速普遍较高,也是上市银行的共同表现。除了郑州银行、江阴银行之外,A股已经披露业绩快报、半年报的上市银行中,2019年上半年的净利润增速全部都在10%以上,个别甚至达到20%以上。

  已披露数据的银行中,利润增长最快的是宁波银行、杭州银行两家城商行。2019年上半年,分别实现净利润68.43 亿、36.28亿元,同比分别增长20.03%、20.21%;南京银行、成都银行、张家港行同期净利润则同比增长15.07%、17.99%、15.05%。

  体量、基数更大的江苏银行、上海银行以及招商银行,增速也全部在10%以上。江苏银行、上海银行净利润同比分别增长14.88%、14.32%,而招商银行同比增长13.08%。

  平安银行利润增长复苏,与息差扩大密不可分。2018年上半年、2018年全年、2019年一季度,该行净息差分别为2.26%、2.35%、2.53%,净利差则为2.06%、2.26%、2.44%。在此基础上,2019年上半年其净利差、净息差继续提升,分别为2.54%、2.62%,同比分别提高48个基点、36个基点。

  息差、利差水平的提升,促使利息收入大幅上扬。2019年上半年,平安银行利息净收入为436.4亿元,同比增加16.6% ,贷款利息收入为657.7亿元,同比亦增长16.6%;代表同业负债的金融企业往来利息支出59.3亿元,更是同比减少48亿元以上,降幅达44.6%。

  平安银行称,上半年,市场资金面整体宽松,市场利率全线走低,引导该行付息负债成本率下降。同时,该行提升了高收益零售贷款投放力度。

  江阴银行2019年半年报也显示,上半年,该行净利差、净息差分别为2.1%、2.36%,虽然低于2018年,但已高于2017年。

  另一方面,平安银行的零售业务增长仍然强劲。根据披露,上半年,该行个人贷款余额为1.22万亿元,比上年底增加近700亿元,占比58.8%,比上年底上升1个百分点;企业贷款占比41.2%,比上年底下降1个百分点。

  年报数据显示,2019年上半年,平安银行零售业务收入385.96亿元,同比增长31.7%,占比56.9%;零售业务净利润108.10亿元,同比增长19.1%,在全部净利润中占比达到70.2%。

  企业贷款悄然增加

  虽然平安银行零售业务收入、利润仍在快速上升,但不良率却有所上升,对资产质量带来了一些新的压力。

  根据半年报披露,截至2019年6月底,该行个人贷款不良率为1.09%。零售几大主力业务中,信用卡不良率为1.37%,比上年底上升0.05个百分点,同比上升0.02个百分点,“新一贷”、汽车金融不良率为1.13%、0.62%,分别比上年底上升0.13、0.08个百分点。

  同总体不良率情况相比,上述不良率仍处于较低水平。截至2019年6月底,该行不良率1.68%,比上年底下降0.07个百分点,同期企业贷款不良率为2.51%,同比下降0.17个百分点。但零售贷款不良率的表现,与总体情况、企业贷款出现了相反的走势。

  在此背景下,该行的的资产配置也出现了一些变化。截至2019年6月底,平安银行的零售主力业务中,“新一贷”、汽车金融贷款余额分别为1533.61亿元、1658.02亿元,分别比上年底下降0.2%、3.6%,只有信用卡、放贷增长了8%、3.1%,但增速同比却分别下降了19、9.2个百分点。

  尽管对公业务占比仍在下降,但企业贷款的规模却在悄然增加。截至6月底,该行企业贷款余额为8569亿元,比上年底的8435亿元增加约134亿元,并且超过了2017年底的8551亿元。

  在资产质量方面,截至2019年6月底,平安银行逾期贷款余额487.63亿元,比上年底减少7.17亿元;占比2.34%,比上年底下降0.14个百分点。其中,逾期90天以上贷款余额327.97亿元,比上年底减少11.87亿元,占比1.58%,比上年底下降0.12个百分点。不良贷款率1.68%,较上年末下降0.07个百分点。

  虽然资产质量有所改善,但压力仍然存在。2019年上半年,该行收回不良资产137.52 亿元,同比增长11.6%;其中贷款本金128.15亿元,已核销金额75.65亿元,未核销52.5亿元。

  半年报数据还显示,2019年上半年,该行计提信用及其他资产减值损失272.04亿元,同比增长22.0%,其中发放贷款信用减值损失为235.97亿元,同比增加25.53 亿元,增长12.1%。
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